Как заказать кредитную карту Альфа-банка — инструкция + отзывы

Опубликовано: 02.09.2018

видео Как заказать кредитную карту Альфа-банка — инструкция + отзывы

Какая банковская карточка лучше? - Больший кэшбэк

Что такое льготный период и как он определяется? Какие условия получения и пользования кредитных карт от Альфа-банка? Как снять наличные с кредитки и как правильно её закрыть?



Хотите иметь запасной кошелёк для срочных покупок и неотложных трат? Тогда вам нужна кредитная карта Альфа-Банка . Этот банковский инструмент удобен, полезен, а иногда даже выгоден – если пользоваться партнёрскими предложениями банка и получать «кэшбэк» (возврат наличных) за покупки товаров и услуг.


Вся правда об акции WG и Альфа-Банк - от Evilborsh [World of Tanks]

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт портала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляют кредитки Альфа-Банка, на какие виды карт стоит обратить особое внимание, и как оформить продукт быстро и без проблем.

Это ещё не всё – вы узнаете, как правильно активировать карту и как безопасно закрыть её в случае, если вы больше не нуждаетесь в банковских услугах.


Альфа Банк признал что кредитных счетов не существует

1. Кредитная карта Альфа-Банка – выгодное предложение или денежная кабала

Перед тем, как подавать заявление на получение кредитки Альфа-Банка, нужно чётко уяснить, что собой представляет этот продукт. Иначе не избежать ошибок и разочарований.

Многие до сих пор не понимают разницы между кредитной и дебетовой картой, в итоге влезают в долги и портят свою кредитную историю.

Кредитка – это банковский продукт, на котором лежат средства финансовой компании. Держатель карты имеет право пользоваться деньгами в пределах установленного лимита. За это он платит банку определённый процент.

Сумму кредита и ставку устанавливает банк в индивидуальном порядке в соответствии с платежеспособностью клиента.

По сути, это разновидность потребительского кредита, но есть несколько отличий. Вы получаете на руки не всю сумму целиком, а берёте ровно столько, сколько вам нужно и когда вам нужно.

Кредит при этом – возобновляемый : взяли долг, потратили, оплатили проценты и задолженность, сумма на счету в пределах лимита снова стала доступной.

И ещё один важный момент: у кредиток Альфа-Банка есть льготный или грейс-период – от 60 до 100 дней вы вправе пользоваться заёмными средствами без начисления процентов.

Достаточно внести ежемесячный минимальный платёж, который составляет от 5% суммы долга, либо оплатить всю задолженность, и проценты по ставке в течение 60-100 капать не будут.

То есть вы пользуетесь деньгами банка БЕСПЛАТНО . Финансово грамотные клиенты вообще никогда не платят проценты по кредитке.

Перечислю все плюсы кредиток Альфа-Банка:

быстрое и удобное оформление – есть карты с моментальным выпуском в день обращения; удобный безналичный расчёт – новые карты имеют систему оплаты касанием и подключаются к мобильным устройствам; рекордный льготный период – до 100 дней по некоторым продуктам; большой выбор карт – продукты для любых категорий клиентов от геймеров до кругосветных путешественников; кэшбэки – от 1% до 50% возвращается на карту при покупках в партнёрских компаниях; удобны в зарубежных поездках – карты Виза и МастерКард принимают к оплате в любой стране мира; большие лимиты – есть карты с лимитом в 500 000 рублей и выше.

Почему для некоторых клиентов кредитки превращаются в денежную кабалу? Всё просто – они не оплачивают своевременно минимальные платежи, не платят долги, забывают об обязательных взносах. В итоге набегают штрафы за просрочки, и задолженность увеличивается в геометрической прогрессии.

Люди путают кредитку с личным кошельком – берут оттуда деньги, не контролируя свои траты. Наличие большого лимита на счету даёт ложное чувство неограниченных возможностей.

Ещё одна ошибка – снятие наличных по тем картам, по которым такая операция предполагает начисление процентов. Снимать наличные с кредиток не запрещено, но не всегда приветствуется. Для этого есть дебетовые карты.

Чтобы не влезть в неподъёмные долги относитесь к кредитке как к специфическому финансовому инструменту с ограниченными возможностями.

Пользуйтесь картой лишь тогда, когда вам действительно нужно сделать необходимую покупку или оплатить услугу, а свободных средств в кошельке или на дебетовой карте нет. И возвращайте долг сразу, как только появляется возможность.

Кредитка – продукт для людей со стабильными доходами . Нужно обладать финансовой грамотностью – хотя бы на базовом уровне, чтобы умело распоряжаться заёмными средствами. В этом случае карта действительно будет полезной и выгодной.

Вам больше не придётся занимать денег у друзей до зарплаты или долго копить на нужную вещь. Деньги будут всегда под рукой.

Если вы – ответственный и финансово грамотный человек, тогда вам действительно стоит оформить кредитную карту Альфа-Банка . А о том, какие разновидности кредиток существуют, я сейчас расскажу.

2. Какую карту можно оформить в Альфа-Банке

Альфа-Банк входит в число ведущих финансовых компаний России. Организация предлагает десятки видов кредиток для людей с разными интересами и разным достатком.

Продвинутые клиенты имеют два вида карт – дебетовые и кредитные. Дебетовые используют как электронный кошелёк, кредитки – для срочных или льготных покупок в партнёрских компаниях. О том, как заказать в Альфа-Банке дебетовую карту , на сайте есть отдельная статья.

Рассмотрим самые популярные разновидности кредиток от «Альфы».

1) 100 дней без %

Карта с рекордным грейс-периодом 100 дней без % доступна в трёх версиях – «Классик», «Голд» и «Платинум». Лимиты соответственно 300, 500 тыс. руб. и 1 млн . Базовую процентную ставку определяет банк – минимум, на который стоит рассчитывать – 23,99%.

Но платить эту ставку вы будете лишь в том случае, если будете оплачивать долги и минимальные платежи после окончания льготного срока.

Лично я заказал себе карту Альфа-Банка «100 без процентов» несколько месяцев назад и успешно пользуюсь ей. Как это работает? Очень просто. Ежемесячно вносите платежный минимум – 5% от долга или больше и до окончания льготного периода гасите весь долг, который у вас есть. И никаких переплат.

Год обслуживания по этой карте стоит от 1190 руб . За снятие наличных с карты проценты не начисляют . После полного погашения долга грейс-период возобновляется. Для оформления нужно 2 документа и подтверждённый доход от 5 000 рублей .

Посмотрите видео об этой карте для наглядности.

2) Без затрат

Ещё один уникальный продукт, на этот раз с периодом льготного использования 60 дней, но зато с бесплатным годовым обслуживанием .

Название « Без затрат » абсолютно справедливо отражает суть этого продукта – если возвращаете долги вовремя, вы не платите вообще ни рубля за использование кредитных средств и обслуживание карты. Лимит снятия наличных – 200 000 рублей в месяц.

Правда, со второго года обслуживание стоит уже 990 рублей , но никто не запретит вам закрыть в конце льготного года эту карту и оформить другой продукт.

3) Близнецы

Ещё одна популярная кредитка от банка, уникальная по своим свойствам. Этот продукт совмещает в себе функции дебетовой и кредитной карты одновременно. То есть это двухсторонний пластик с разными чипами на каждой стороне.

Близнецы – полезный продукт для тех, кто хочет иметь моментальный доступ к личным средствам и заёмным, когда это нужно или более выгодно. На отечественном финансовом рынке аналогов у этой кредитки просто нет. По кредитной стороне – повышенные скидки на покупки в партнёрских компаниях.

Льготный срок 100 дней, а кредитный лимит – до 500 000 рублей .

Сравнение самых популярных карт «Альфы»:

4) Перекресток

Карта для тех, кто активно пользуется сетью супермаркетов «Перекрёсток». За любые покупки по этой карте банк начисляет баллы. Повышенное количество бонусов вы получаете за приобретения в самом супермаркете – до 7 баллов за каждые 10 рублей трат. Год обслуживания – 490 руб ., грейс-период – 60 дней.

5) Alfa-Miles

Карта для тех, кто хочет путешествовать с выгодой. Покупайте по карте, получайте мили, используйте их для покупки авиа- и ж/д билетов, бронирования номеров в отелях и автомобилей в аренду в месте приезда. Обладателям карты доступна бесплатная страховка при выезде за пределы страны.

6) Cash Back

Продукт для активных покупателей – любителей выгодного шопинга. С каждой покупки – кэшбэк, то есть возврат наличных на карту.

Среди плюсов этой кредитки:

10% возврат при оплате по карте на любых автозаправках; 5% при оплате в кафе и ресторанах; 1% с любых других покупок.

Процентная ставка по карте – от 25,99% в год, обслуживание стоит 3 900 рублей . Максимальная сумма кэшбэка по всем покупкам – 36 000 в год.

7) РЖД Бонус

За любые покупки по «РЖД Бонус» начисляются баллы, которые вы затем конвертируете в деньги при покупке железнодорожных билетов.

Как обычно, доступны три версии карты для людей с различными финансовыми потребностями и доходами. Годовое обслуживание – от 790 рублей . Есть приветственные баллы и бесплатная страховка для выезжающих за рубеж.

8) Аэрофлот

Название говорит само за себя. Летайте самолётами Аэрофлота и компаний альянса Sky Team за счет банка. Мили начисляются за любые покупки . Их количество зависит от версии карты.

Помимо оплаты билетов, баллы можно потратить на повышение класса обслуживания в самолёте и на покупку товаров и услуг в партнёрских компаниях.

9) Visa Platinum

Банковский инструмент для людей с приличным и стабильным доходом. Кредитный лимит «Виза Платинум» — 1 млн. руб. За снятие наличных (до 50 тыс. ежемесячно) проценты не начисляются. Плата за обслуживание – от 5490 руб .

10) Карта Чемпионата по футболу

Специальный продукт для фанатов и болельщиков. Выпуск приурочен к ЧМ-2018, который пройдёт в России. Покупайте по этой карте, копите бонусы, приобретайте на них билеты на матчи, сувениры, атрибутику. Дополнительные баллы начисляют за каждые 300 рублей остатка на счете.

11) Мужская карта

Совместный продукт «Альфы» и мужского журнала Maxim. Кредитка, которая позволяет держателю получать до 20% скидки при посещении баров, ресторанов, магазинов автозапчастей, фитнес-клубов. Подарки, льготы, конкурсы и прочие радости жизни.

3. Как заказать кредитную карту Альфа-Банка – 5 простых шагов

Заказ доступен всем совершеннолетним гражданам РФ. Сама процедура проста и максимально упрощена.

Но нужно соответствовать определённым требованиям:

постоянный доход от 5 тыс. руб. для регионов и от 9 тыс. для москвичей; наличие контактного телефона – приветствуется стационарный и рабочий; постоянная регистрация; проживание в населённом пункте, где есть филиал банка.

Необходимые документы – паспорт, второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, водительское удостоверение). Хотите карту на максимальных выгодных условиях – предоставьте справку по форме 2-НДФЛ.

Шаг 1. Выбираем карту

Выбор карты – ответственный этап процесса. Если вам трудно принять решение, позвоните в банк, и консультанты расскажут вам в подробностях о каждом кредитном продукте компании. Ориентируйтесь на размер дохода, свои увлечения, цели.

Шаг 2. Подаем заявку

Любая карта доступна для заказа в онлайн-режиме. Заполняете заявку-анкету, ждёте решения в течение 2 минут, если оно положительное – приходите с документами в ближайший филиал банка и забираете готовый пластик.

Заполнить анкету – дело 10-15 минут. Процедура состоит из последовательных шагов.

Указываем:

ФИО; данные паспорта; адрес регистрации и проживания; место работы; контактные телефоны; размер ежемесячного дохода; желаемый лимит; кодовое слово для активации; другие сведения в обязательных для заполнения полях.

Обязательно проверьте информацию. Если банк найдёт ошибки, в кредитовании откажут.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

После получения положительного ответа берём оригиналы документов и идём в ближайший офис «Альфы».

Все кредитные договоры индивидуальны, поэтому стоит внимательно ознакомиться с условиями, прежде чем подписывать документ

Вам предложат подписать договор. Этот документ нужно в обязательном порядке прочитать, прежде чем ставить подпись. Договор всегда индивидуален, и базовые ставки, лимиты, условия у всех разные.

Все пункты соглашения важны, но особое внимание уделите этим:

окончательная процентная ставка; кредитный лимит; на каких условиях снимать наличные; как начисляются штрафы за просрочки и каков их размер; сколько стоит годовое обслуживание; как блокировать при утрате.

Если всё устраивает, ставим автограф.

Шаг 4. Получаем карту

Вам выдадут конверт с ПИН-кодом и картой. Карту нужно активировать. Как это сделать, я подробно расскажу в следующем разделе.

ПИН-код нужно запомнить или сохранить в месте, недоступном для посторонних. Если память хорошая, лучше вообще уничтожить конверт с индивидуальным кодом.

Карту нужно подписать шариковой ручкой с обратной стороны – без этой подписи она считается недействительной.

Шаг 5. Совершаем покупки и погашаем задолженность

Вы – обладатель кредитки. Расплачивайтесь в обычных и партнёрских магазинах, получайте кэшбэк, копите баллы, пользуйтесь акциями и предложениями. Все доступные по карте скидки есть на сайте Альфа-Банка.

Вовремя вносите минимальный платёж и основную задолженность. По пластиковым продуктам «Альфы» грейс-период начинается с первого платежа по карте – это весьма честно со стороны банка. Следите за окончанием льготного срока.

Все траты по карте, обязательные платежи и прочие важные сведения отражаются в личном кабинете (сайт «Альфа-клик»). Он доступен каждому пользователю бесплатно. Как и мобайл-банк для гаджетов.

4. Как активировать кредитную карту Альфа-Банка – 3 простых способа

Вы получите карту в неактивном статусе. Есть три варианта активации – непосредственно в банке, по телефону или с помощью банкомата.

Расскажу подробнее.

Способ 1. В отделении банка при получении

Активировать пластик в банке поможет сотрудник, у которого вы оформляли карту.

Это самый простой и быстрый способ. Подходит тем, кто хочет воспользоваться заёмными деньгами сразу. После активации в графу «долги» вносится стоимость годового обслуживания – не забывайте об этом.

Способ 2. С помощью звонка в колл-центр

Если не активировали в банке и решили немного подождать, выполните процедуру позже – по телефону. Просто позвоните в бесплатный колл-центр и проведите активацию.

Назовёте номер карты, своё полное имя, кодовое слово, и дело сделано.

Способ 3. Через банкомат

Ещё один предельно простой способ – воспользоваться для активации банкоматом. Любые операции с вводом ПИН-кода (например, проверка остатка на счете) автоматически «оживляют» ваш пластик.

Важно! через личный кабинет активация недоступна.

5. Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка – порядок действий для заемщика

Если карта вам больше не нужна – она выполнила свою задачу либо вы решили заказать другую, следует закрыть кредитку должным образом. Если не сделаете этого, будете платить за годовое обслуживание, пока не истечет срок действия. А на многих картах он не ограничен.

Закрыть кредитку так же просто, как и открыть.

Действие 1. Погашаем задолженность

Для начала нужно погасить все долги. Зайдите в «Альфа-клик» (личный кабинет) и изучите информацию о состоянии своего кредитного счёта.

Оплатите все задолженности, если не хотите проблем с кредитной историей. Если вы – аккуратный плательщик, никаких «хвостов» в кабинете быть не должно.

Банк не закроет счёт, пока в графе долги не будет стоять «0».

Действие 2. Обращаемся в банк

Позвоните в банк или придите в отделение и сообщите сотрудникам о своём желании закрыть карту. Если хотите, объясните причину, но отчитываться не обязаны. Это ваше законное право – закрыть кредитку, когда потребуется.

Действие 3. Пишем заявление и уничтожаем кредитку

Нужно будет написать официальное заявление по форме банка о намерении закрыть кредитный счёт. Заполните заявление и отдайте сотруднику.

Сотрудник при вас уничтожит карту, разрезав ее ножницами

Если никаких долгов у вас нет, сотрудник аннулирует счёт. Карту на ваших глазах он разрежет ножницами – необходимо уничтожить чип, где есть вся информация о владельце. Не доверяете сотруднику – уничтожьте карту сами (людям, уставшим от кредиток это может даже принести удовольствие).

6. Стоит ли оформлять кредитную карту Альфа-Банка – реальные отзывы заемщиков + мой опыт

Если вы периодически нуждаетесь в деньгах, часто ходите по магазинам, хотите накопить баллы на путешествия или другие нужды, кредитка вам однозначно пригодится. Тем, у кого доходы невелики и импульсивные траты бывают редко, хватит и дебетовой карты.

Я пользуюсь кредитным пластиком по особым случаям – когда покупка действительно выгодна или когда деньги нужны срочно. При этом я всегда возвращаю долг в течение нескольких недель. Поэтому проценты за кредит не плачу.

Мой друг Антон более активный пользователь кредитки – у него карта «Близнецы»:

«Уже несколько месяцев пользуюсь ей. Плохого не могу сказать – реально удобная и полезная вещь. Когда на дебетовой стороне наличка заканчивается, снимаю с кредитной. Причём проценты за это не берут. Ещё и кэшбэк капает в некоторых кафе и магазинах».

7. Заключение

Заказать кредитную карту Альфа-Банка легко и просто, но пользоваться ей нужно разумно. Главное правило – не путать заёмные деньги со своими собственными и выбирать пластик в соответствии с потребностями и доходами.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, нужны ли рядовому гражданину две карты – дебетовая и кредитная?

Желаем удачных покупок и финансового благополучия! Ждём комментариев, ответов на вопросы, замечаний и дополнений по теме. Делитесь статьёй с друзьями в соцсетях! До новых встреч!

rss